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  1月17日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告（2024年）》（下称“报告”）。

  报告指出，截至2024年末，银行理财市场存续规模29.95万亿元，较年初增长11.75%，全年累计新发打理财产的产品3.08万只，募集资金67.31万亿元；持有打理财产的产品的投资的人的数量达1.25亿个，较年初增长9.88%，为投资者创造收益7099亿元。

  展望2025年，当前多数市场观点认为，今年在“适度宽松”货币政策基调下，存款利率或将进一步下调，打理财产的产品性价比也将进一步凸显。中信证券预计，2025年理财产品规模有望突破33万亿元，其中固收+理财仍有望成为各大理财子发行的重点产品。

  在各机构中，理财公司的市场占有率由2023年末的83.84%逐步提升至2024年末的87.85%。银行直营的打理财产的产品规模则进一步下降，大型银行、股份制银行、城商行和农村金融机构的存续规模下降幅度分别为48.39%、22.22%、10.55%和6.06%。

  信达证券日前在研报中指出，对大多数规模较小的银行而言，退场转代销或为出路。自2021年底到2024年上半年末，86家中小银行选择退出理财市场。但“退场”并非意味着完全脱离理财市场，而是积极转向代销模式。2021年至2024年上半年参与代销的中小银行数量从97家激增至511家，增长幅度超过400%。

  报告数据也指出，2024年，理财公司持续拓展母行以外的代销渠道，已开业的31家理财公司中，2家理财公司的打理财产的产品仅由母行代销，29家理财公司的打理财产的产品除母行代销外，还打通了其他银行的代销渠道。

  此外，理财公司合作代销机构数量持续增长，2024年12月全市场有562家机构代销了理财公司发行的打理财产的产品，较年初增加71家。

  从具体理财投资收益情况看，2024年打理财产的产品整体收益同比增长1.69%。其中，银行机构累计为投资者创造收益1407亿元；理财公司累计为投资者创造收益5692亿元。2024年，理财产品平均收益率为2.65%。

  在资产配置方面，去年理财产品的资产配置仍以固收类为主。报告数据显示，2024年，打理财产的产品投向债券类、非标准化债权类资产、权益类资产余额分别为18.60万亿元、1.74万亿元、0.83万亿元，分别占总投资资产的57.89%、5.42%、2.58%。

  普益标准最新多个方面数据显示，2024年12月债市整体维持震荡走强态势，固收类产品收益上升，全国银行理财市场固收类产品过去三个月投资收益为0.76%，较上月上升16BP；过去六个月投资收益为1.26%，较上月上升9BP。

  报告指出，打理财产的产品充分的发挥资金优化配置功能，通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。截至2024年末，银行打理财产的产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约21万亿元。其中，理财资金为中小微企业未来的发展提供支持超4.8万亿元。

  报告显示，2024年，理财投资的人的数量维持增长态势。截至2024年末，持有打理财产的产品的投资的人的数量达1.25亿个，较年初增长9.88%。其中，个人投资商数量较年初新增1097万个，机构投资的人的数量较年初新增29万个。

  稳健型投资者仍是理财市场中的大多数。报告指出，截至2024年末，持有理财产品的个人投资的人的数量最多的仍是风险偏好为二级（稳健型）的投资者，占比33.83%。

  对比来看，风险偏好为一级（保守型）和五级（进取型）的个人投资商数量占比较年初均有所增加，分别增加1.86个和0.46个百分点。

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